AFP vs ONP en Perú: diferencias, aportes y cómo elegir tu sistema
En Perú coexisten dos sistemas previsionales: el Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por las AFP, y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), gestionado por la ONP. Cada trabajador nuevo debe elegir entre ambos sistemas al inicio de su vida laboral, y la decisión tiene implicancias de largo plazo en su pensión de jubilación.
Sistema AFP: aporte del 10% más comisiones
En el SPP, el trabajador aporta el 10% de su remuneración asegurable a una cuenta individual de capitalización (CIC) que le pertenece. Adicionalmente, paga una comisión a la AFP por administrar sus fondos y una prima de seguro de invalidez, sobrevivencia y sepelio.
Sistema ONP: aporte del 13% y pensión garantizada
En el SNP, el trabajador aporta el 13% de su remuneración asegurable al fondo común administrado por la ONP. Para tener derecho a pensión, debe cumplir 65 años y haber aportado un mínimo de 20 años. La pensión mínima es S/ 500 y la máxima S/ 893 mensuales.
Comparación clave: ¿AFP o ONP conviene más?
La AFP conviene generalmente a quienes tienen ingresos altos y no completarán los 20 años de aporte requeridos por la ONP. La ONP puede ser más conveniente para trabajadores de bajos ingresos que sí cumplirán los 20 años, ya que ofrece pensión mínima garantizada.
Proceso de afiliación y traslado entre sistemas
Un trabajador nuevo que no elige AFP en los primeros 10 días hábiles de labores es afiliado de oficio a la AFP con menor comisión. El traslado de AFP a ONP no es posible. El traslado de ONP a AFP es posible con ciertos requisitos establecidos por la SBS.
Cómo te ayuda OficioIA
El agente de OficioIA puede comparar cuánto acumularás en una AFP versus lo que recibirías en la ONP según tu edad, remuneración y años de aporte estimados. También puede explicarte las modalidades de pensión disponibles en el SPP.
Compara AFP y ONP según tu situaciónPreguntas frecuentes
¿Qué es la jubilación anticipada en el sistema AFP (REJA)?
El Régimen Especial de Jubilación Anticipada (REJA) permite jubilarse antes de los 65 años si el afiliado acredita estar desempleado y tiene fondos suficientes para financiar una pensión equivalente al 40% de su promedio de remuneraciones.
¿Qué sucede con mis fondos AFP si fallezco antes de jubilarme?
Los fondos acumulados en la CIC se destinan a los pensionistas de sobrevivencia: cónyuge, hijos menores de 18 años o con invalidez, y padres dependientes. Si no hay beneficiarios, el fondo forma parte de la masa hereditaria.
¿Puedo hacer aportes voluntarios a mi AFP?
Sí, los afiliados pueden realizar aportes voluntarios con fin previsional (retirables solo al jubilarse) o sin fin previsional (retirables en cualquier momento). Los aportes con fin previsional tienen beneficio de deducción tributaria en el IR de quinta categoría.
Contador IA
¿Necesitás aplicar esto en tu trabajo?
El Contador IA de OficioIA te guía paso a paso con normativa actualizada de tu país, documentos a medida y respuestas en segundos.
Compara AFP y ONP según tu situación →14 días gratis · Sin tarjeta de crédito